AFFACTURAGE PME/TPE

Les différents types d’affacturage

Un courtier en affacturage pour rôle de vous conseiller dans le choix de la solution d’affacturage qui correspond aux besoins de votre entreprise. Les factors proposent différentes offres d’affacturage qui s’adaptent à tous les types d’entreprises :

L’Affacturage classique

L’affacturage classique, aussi appelé full-factor, finance, sécurise et optimise le poste clients. Vous bénéficiez ainsi d’une couverture contre les risques liés aux impayés, pouvant aller jusqu’à 100 %. L’assurance-crédit est incluse dans le contrat d’affacturage.

Pour faciliter les besoins en financement à court terme de votre entreprise et pour pallier les problèmes de trésorerie, ce service global, vous apporte une réserve de financement sans aucune limite de plafonnement. De plus, le factor prend en charge la gestion du poste clients (règlements, relances, recouvrements, encaissements), ce qui vous permet de vous concentrer sur le développement de votre société. Grâce à des outils performants : site internet dédié, accès sécurisé, gestion de compte en ligne, vous pouvez gérer votre affacturage en ligne. Toutes les demandes peuvent être effectuées en ligne et traitées rapidement par votre factor.

L’Affacturage non géré

L’affacturage non géré (ou affacturage simplifié) vous permet de disposer d’un financement du poste client tout en gardant la maîtrise de vos encaissements (règlements, relances, recouvrements). Vos clients règlent leurs factures directement au factor et les encaissements vont sur un compte bancaire dédié.

Toutes vos factures sont ainsi réglées en 24h ou 48h. Une façon simple de financer le BFR de votre entreprise.

L’Affacturage confidentiel

Réservé aux entreprises dont le chiffre d’affaires est supérieur à 8 millions d’euros, l’affacturage confidentiel permet de financer votre développement en toute discrétion vis-à-vis de vos clients, puisque la cession de votre créance à un factor est non notifiée. Grâce à cette offre souple et transparente, vous conservez l’entière maîtrise de la relation commerciale et n’induisez aucun changement dans vos procédures internes. Vos factures peuvent être immédiatement financées (demandes en ligne).

L’Affacturage inversé

L’affacturage inversé (aussi appelé reverse factoring en anglais) est un moyen de payer vos fournisseurs ou vos sous-traitants tout en préservant votre trésorerie.

Concrètement, l’affacturage inversé permet à vos fournisseurs d’obtenir un paiement rapide de leurs créances et vous permet de garder un délai de paiement afin de maintenir votre trésorerie.

Le Financement de balance

Contrairement à l’affacturage, procédure par laquelle le factor assure le financement des factures, c’est ici le solde de la balance qui est financé, c’est-à-dire l’ensemble des factures émises sur une période donnée. Cette opération de financement de trésorerie se fait à des périodes régulières, à définir selon vos besoins et  s’adapte à votre comptabilité client. Vous gardez l’exclusivité de vos relations commerciales et l’intégralité de votre poste clients.

les avantages de l’affacturage : Le factor se charge de la gestion client (tenue des comptes, identification et affectation des paiements, recouvrement amiable, et contentieux des factures). Les entreprises peuvent ainsi externaliser le poste client et se concentrer sur son activité.

En échange l’entreprise est liée par un contrat de 1 an minimum, elle devra s’acquitter d’une commission d’affacturage calculée sur le caht ttc 0.25% à 2% du CAHT TTC auquel on ajoutera les frais annexes.

Affacturage : différence entre Escompte et Cession Dailly :

Définition de l’Escompte : Cela correspond aux intérêts qui sont payés à la banque ou à un autre service bancaire qui effectue une avance financière par rapport à un effet avant l’échéance.

Quelle est la différence entre l’affacturage et l’escompte :

L’Affacturage correspond à une garantie plus performante vis à vis de l’Escompte pour la société client, car le Factor peut garantir le paiement du recouvrement et prend en charge le risque de l’encaissement à l’échéance. Alors que pour l’Escompte, les banques ont la possibilité de se faire rembourser l’avance qui a été consentie en cas d’impayé.

Quelle est la différence entre l’affacturage et cession Dailly :

La cession Dailly permet à une société de transmettre ses créances professionnelles sous des formes simplifiées ainsi que les assurances qui les garantissent vers un établissement de crédit qui en retour paye immédiatement la valeur. La cession Dailly peut s’effectuer, sans notification ou avec notification au débiteur, ou pour prévenir des risques d’impayés, avec notification et engagement de payer. L’avance obtenue est soit sous forme de crédit ou soit sous forme d’autorisation de découvert. La Cession Dailly permet de mobiliser les créances commerciales, exactement comme pour l’affacturage, et par conséquent de recevoir une avance pour sa trésorerie. La société de Factoring peut utiliser ce système pour recevoir les créances. Cependant, il préfère  utiliser les mécanismes de subrogation. La subrogation correspond au transfert des droits du créancier à celui qui a effectué le paiement.

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