Cautions Bancaire – Garantie

Creditsocietes.com peut intervenir grâce à son expérience, son expertise vis à vis des entreprises en création ou rachat d’entreprises afin de  trouver la caution bancaire ou la garantie exigée par l’établissement bancaire. En effet les banques ont besoin de sécuriser leur créance et demande en général une caution qui peut être de différente forme et plus ou moins coûteuse.

il peut s’agir  dans le cadre d’un financement professionnel  d’un Nantissement de Fonds de commerce ou de parts sociales de société. d’une hypothèque dans le cadre d’investissements immobiliers. d’une caution personnelle ou d’une Assurances-vie

il peut s’agir aussi  des sociétés de caution mutuelle notamment : BPI  , FRANCE ACTIVE et SIAGI. Soutien à la Création, à la Reprise, au développement (Commerce, TPE, PME-PMI).

Ces organismes peuvent garantir votre crédit professionnel à hauteur de 35% à 60% du montant emprunté. Cette contre-garantie permettra de réduire la caution personnelle du dirigeant à hauteur de la partie non couverte par La BPI.

Bpifrance garantit, à hauteur de 50 à 60 %  du  prêt consenti  à l’entrepreneurs : jusqu’à 60 % du crédit dans le cas des créations d’entreprises par une ou plusieurs personnes physiques ou en cas de d’intervention conjointe entre Bpifrance et le Conseil Régional, et jusqu’à 50 % pour les autres projets. Les financements  sont ceux qui couvrent les investissements matériels et immatériels, fonds de commerce, bfr , découvert notifié, délivrance de cautions sur marchés France et export.

Les projets acceptés sont  les créations par rachat de fonds de commerce, par cession de parts ou dans le cadre d’un commerce organisé (franchise par exemple).

• Jusqu’à 200 K€ de prêt, la banque peut décider elle-même d’accorder un prêt “création” avec la garantie de Bpifrance jusqu’à 60 % (*) de son montant en contrat de garantie. Cette possibilité est offerte à toutes les banques signataires de la convention de délégation proposée par Bpifrance.
• Au-delà de 200 K€, la banque sollicite le réseau de Bpifrance, au cas par cas, pour un accord de garantie plafonnée à 50 % et dans la limite de 1,5 M€ de risque par emprunteur. Cet accord donne lieu à une notification.

Sont exclues : les créations d’entreprises par filialisation ou transformation d’une ou plusieurs sociétés, la création d’entreprises par reprise d’une affaire en difficulté ou de ses actifs, et les opérations de simple restructuration financière.

France Active intervient pour limiter ou exclure la prise de cautions personnelles afin de mieux protéger les entrepreneurs.

créatrices et créateurs de petites entreprises qui créent leur propre emploi et créateurs des territoires fragiles (quartiers prioritaires de la ville, zones rurales), entreprises à impact social, territorial ou environnemental, entreprises sociales et solidaires (ESS).Les garanties EGALITE de France Active sont dédiées :

• Aux femmes qui souhaitent créer leur emploi par la création ou la reprise d’une entreprise, aux entrepreneurs des territoires fragiles (quartiers et zones rurales),
• aux créateurs en situation de fragilité qui souhaitent accéder à l’emploi par la création ou la reprise d’une entreprise.

Pour tous ces entrepreneurs, Les garanties proposées par France-Active

France Active intervient pour limiter ou exclure la prise de cautions personnelles afin de mieux protéger les entrepreneurs. :  créatrices et créateurs de petites entreprises qui créent leur propre emploi et créateurs des territoires fragiles (quartiers prioritaires de la ville, zones rurales), entreprises à impact social, territorial ou environnemental, entreprises sociales et solidaires (ESS). Les garanties EGALITE de France Active sont dédiées : aux femmes qui souhaitent créer leur emploi par la création ou la reprise d’une entreprise, aux entrepreneurs des territoires fragiles (quartiers et zones rurales),aux créateurs en situation de fragilité qui souhaitent accéder à l’emploi par la création ou la reprise d’une entreprise.

Pour tous ces entrepreneurs, France Active couvre jusqu’à 80 % du montant emprunté (montant plafonné) et permet l’obtention d’un prêt bancaire sans prise de caution personnelle.

La SIAGI : est un organisme privé dont les actionnaires sont principalement des banques qui mutualisent le risque entre elles coût minimum de 3 %  une fois sur le montant emprunt.  En ce qui concerne la garantie proposée par la SIAGI, le montant minimum du prêt garanti doit être de 15 000 €.

Le risque couvert varie de 20 à 50 % du montant du crédit. Le coût du crédit varie en fonction de la quotité garantie et du projet de l’entreprise. Pour les garanties des crédits existants (Garantie Rebond), le montant maximum des crédits couverts peut aller jusqu’à 1 million €. La garantie couvre jusqu’à 50 % du crédit, dans la limite de 400 000 € de risque. La participation financière de la SIAGI est définie en fonction de la catégorie de crédit : développement : investissement réalisé par un professionnel déjà installé, reprise : rachat d’une affaire existante, création ex-nihilo, crédit de restructuration. Pour quelle durée ?

En ce qui concerne le crédit lui-même, sa durée peut varier de 2 à 15 ans.

Les autres organismes de caution mutuelle : SACCEF, SOCAMA (Caisse d’Epargne, Banque populaire et Interfimo pour les professions libérales. d’autres organismes régionaux peuvent garantir à l’initiative des collectivités locales, selon des modalités qui leur sont propres, à titre d’exemple : le Fonds de garantie media pour la production (FGMP) proposé par l’Institut pour le financement du cinéma et des industries culturelles (IFCIC).

 le coût est variable selon la nature de l’activité de 1,2 % à 3. %  sur le montant  emprunté.

Certains métiers (Intérim, B.T.P, etc.) demandent pour pouvoir exercer leur activité en toute légalité des cautions d’établissements spécialisés. Ces établissements vont se porter garants pour votre compte vis à vis des tiers. Votre agence de Lille crédit professionnel.com peut se charger de la recherche de ces cautions.

Quel que soit votre projet, CREDITSOCIETES.COM  est en mesure de répondre à vos exigences, et avec ses partenaires, elle est à même de vous proposer des crédits à taux préférentiels et aux conditions de garanties privilégiées.